简介：由于5月1日存款保险制度将月实施，部分险要企制订了一到两个月的高净值客户战略，将分红险等“富人险”作为主打产品。如今，距离《存款保险条例》月开始实施的5月1日已严重不足十天，更加多保险机构已蠢蠢欲动。简介：由于5月1日存款保险制度将月实施，部分险要企制订了一到两个月的高净值客户战略，将分红险等“富人险”作为主打产品。

如今，距离《存款保险条例》月开始实施的5月1日已严重不足十天，更加多保险机构已蠢蠢欲动。近日，自存款保险制度公布后，就有险要企开始在个险、银保、微信等渠道推展高净值客户战略，对存款较多的富人进行营销攻势，更对部分超强高净值的客户制订了专项营销进击。

险要企推展“富人险”战略的动力，来自于稳步增长的富人数量。数据表明，去年我国千万级富豪(不含亿万级富豪及以上)人数已约109万人，其中亿万级富豪人数已约6.7万人;超强高净值人群大约1.7万人。制订高净值客户战略据理解，由于5月1日存款保险制度将月实施，部分险要企制订了一到两个月的高净值客户战略，将分红险等“富人险”作为主打产品。

比如，某大型寿险公司拒绝营销人员通过微信、产说不会等渠道为各类客户介绍，介绍的内容是存款保险制度实行后，银行存款面对的风险，以及保险产品后对存款风险的回避起到，并在各类渠道主推保险费较高的分红险和高端医疗险。所谓“富人险”，是保险业对高额保单的一种又称，虽然业内没严苛的界定，但一般指出年缴保险费2万元及以上，保额多达100万元的保险，就可以归属于“富人险”之佩。可称作富人险的险种并不相同，但国内保险公司发售的高端保险，基本都归属于分红险，或具备收益功能。

此前，渣打银行(中国)有限公司与友邦中国宣告预售“友邦传世尊享终生寿险”。作为一款针对高净值客户的“富人险”产品，该产品起售点为1200万元保额，向上海、北京、广州、深圳等富翁集中于的地区发售。另外，中国人寿、五谷丰登寿险、泰康人寿、中德安联等多家寿险公司都曾发售“富人险”产品，其主要的形式还是收益型产品，年缴保险费大都在2万元以上，低于保额以致于就是100万元、500万元，最少也要50万元，部分险要企的产品还明确提出“保额不另设下限”。

在销售方面，笔者专访获知，有险企利用个人客户营销管理系统，对部分高净值客户进行营销。部分银行系险企则利用总行个人客户信息，及时掌控客户信息变动、产品持有人变化情况，考古客户潜在金融市场需求，为客户设计产品组合与资产配备优化方案，构建产品变换绑。富人险三大卖点特性较强2015年4月2日，中国民生银行与胡润百富在京牵头公布的《2014-2015中国超强高净值人群市场需求调研报告》(下称“《报告》”)表明，中国超强高净值人群大约1.7万人，总计资产规模大约31万亿元人民币，平均值资产规模18.2亿元人民币。

这部分人群主要以企业主居多。《报告》认为，中国超强高净值人群的目光早已从创富阶段的让个人财富保值电子货币、个人或者家族的企业发展壮大过程中的投融资市场需求方面，渐渐蔓延到更加期望能在集中资金风险、跨境资产配备、财富承传等方面取得专业的协助。《报告》提及这类“超富”人群有十大市场需求，其中有三大市场需求与保险有关。

一是大额保单市场需求。《报告》认为，超强高净值人群广泛有大额保单市场需求，其中三成人群持有人大额保单产品，主要为了财富承传，其次是为集中风险和保值电子货币;二是身体健康医疗市场需求，将近六成超强高净值人群回应必须相同的私人医生团队和国际医院就诊地下通道，这与近年来险要企相继发售高端医疗险业务相吻合;三是财富的承继与承传，通过出售高额人寿保险，可以在一定程度上合法回避储蓄大量财产时所产生的税金，保险登录受益人这种独有的方式又可以有效地防止遗产拆分的纠纷。

《报告》表明，这类超强高净值人群中，个人投资中八成主要为了财富电子货币，只有两沦为了财富保值。在财富大大电子货币过程中，这类超强高净值人群往往居安思危，期望能在集中资金风险、财富承传等方面取得专业的协助。这类市场需求又与近年来保险公司的财富管理业务比较不应。值得一提的是，尽管部分险要企营销人员声称，富人险不存在三大卖点—移往资产、合理洗钱、防止债务危机，但有业内人士却回应，从我国现行政策来看，由于我国个税递延政策有待打开，目前个人用来出售保险的资金都不应是税后收益。

同时，我国遗产税短期内也没税意向，因此，“富人险”的上述三大卖点特性依旧较强。高端医疗险与众不同高净值人群在上述报告中，有一点注目的是对于非金融服务方面的市场需求而言，超强高净值人群的市场需求集中于身体健康医疗和家族承传，其比例皆在五成左右。上述报告找到超强高净值人群必须的身体健康服务也是超高端的，还包括相同的私人医生团队和国际医院就诊地下通道等。而与此密切涉及的就是高端健康险。

某种程度是超强高净值人群，大批高净值人群也有高端医疗市场需求。胡润研究院公布的《2014中国高净值人群道家白皮书》表明，截至去年年底，除港澳台地区之外的全国31个省、市、自治区中，千万级富豪(不含亿万富豪及以上)人数已约109万人，比上一年减少4万人，涨幅3.8%;其中亿万富豪人数已约6.7万人，比上一年减少2500人，涨幅3.7%。白皮书表明，中国千万富豪平均年龄38岁，亿万富豪平均年龄39岁，男女比例为6：4，平均值每月公干8天。

他们的假期很少，除国家法定假日，千万富豪平均值假期只有7.5天，亿万富豪平均值假期为11天。工作挤迫、压力大，使得富豪们最想要享有的是身体健康，最担忧的也是个人身体健康问题。将近六成的富豪不会加班费，多达四成富豪不会休息时间和饮食不规律，将近四成富豪饮酒过量，近三成富豪吸烟。

他们平均值工作日睡眠中6.2小时，周末睡眠中6.9小时。睡眠不足甚至嗜睡是富豪中最广泛的身体健康问题，多达三成的富豪不会嗜睡多梦;头痛头晕和易疲惫的富豪也分别多达三成;其次是记忆力上升和肩颈呼吸困难，其比例皆多达20%。

与上述高端医疗市场需求比较不应的是，国内高端医疗险的较慢发展。中国保监会副主席黄洪2月10日做客中国政府网微访谈理解保监会办公厅《关于减缓发展商业身体健康保险的若干意见》时曾讲解，目前国内高端医疗保险保险费在20亿元左右，一定程度上符合了高收益人群的医疗保障市场需求。

此外，近两年，五谷丰登、太保、人保等各大保险集团皆正式成立了专业健康险公司，高端产品的竞争也在激化。瑞士再保险的一份分析报告称之为，一些保险公司正在重新考虑产品设计、研发以及发售混合型解决方案，将长年护理保险与寿险、卸任养老金和重疾产品融合一起，为高端人群研发高端医疗险。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。予以许可，禁令刊登、摘编，如有违背，追究责任法律责任；资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考，明确请以保险公司官方月条款不尽相同；如有牵涉到信息准确性偏差，请求联系沃保官方客服。

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